เมื่อรัสเซียรุกรานยูเครน Alina Bondaranko* บาคาร่า 888 ตกลงที่จะปกป้องเงินออมของพี่ชายของเธอ เธอมาถึงสหราชอาณาจักรก่อนเกิดสงคราม พี่ชายของเธอซึ่งอยู่ในวัยกำลังต่อสู้ถูกห้ามไม่ให้ออกจากบ้านเกิดเมืองนอน ด้วยความกลัวว่าธนาคารของยูเครนอาจพัง เขาจึงโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของพี่สาว

 

ภายในไม่กี่สัปดาห์ ข้อมูลดังกล่าวก็ถูกขโมยไปในการหลอกลวงทางออนไลน์พร้อมกับเงินของ Bondaranko เอง และช่องโหว่ในการคุ้มครองผู้บริโภคก็หมายความว่าเธอไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินคืนจากธนาคารของเธอ

 

Bondaranko ทำงานเป็นคนทำความสะอาดเพื่อเลี้ยงดูลูกวัย 1 ขวบของเธอ และเธอมีความเข้าใจภาษาอังกฤษค่อนข้างจำกัด เธอกังวลที่จะเพิ่มรายได้เมื่อราคาสูงขึ้น เธอตอบสนองต่อโฆษณาบน Facebook ที่เสนอให้ทำงานที่บ้านเป็นเวลาสองชั่วโมงต่อวัน เธอได้รับการติดต่อจากตัวแทนจากบริษัทการลงทุนปลอมที่บอกว่าจะซื้อและขายหุ้น และเรียกเก็บเงิน 250 ปอนด์สำหรับหลักสูตรฝึกอบรมออนไลน์

 

ตัวแทนสอนเธอเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุน และได้รับความไว้วางใจจากเธอผ่านทางโทรศัพท์และวิดีโอคอลหลายวัน เขาชักชวนให้เธอเปิดบัญชีในชื่อของเธอกับบริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ Revolut และโอนเงินออมที่เธอมีกับบาร์เคลย์

 

จากนั้นเธอถูกหลอกให้ชำระเงินด้วยบัตรเดบิต 5 ครั้ง รวมเป็นเงิน 32,000 ปอนด์ไปยังแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล บัญชี crypto เป็นของมิจฉาชีพและเงินออมของพี่น้องก็หายไป

 

ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกงที่ถูกหลอกให้อนุมัติการชำระเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร บาคาร่า (เรียกว่าการฉ้อโกงผ่านแอป) ได้รับการคุ้มครองโดยรหัสรูปแบบการชำระเงินคืน (CRM) ที่อาจเกิดขึ้น เป็นโครงการโดยสมัครใจที่กำหนดให้ธนาคารต้องคืนเงินให้กับลูกค้าที่ไม่ได้ประมาทเลินเล่อเกินควร ลูกค้าที่มีช่องโหว่จะต้องได้รับการคืนเงินในเกือบทุกกรณี

 

อย่างไรก็ตาม CRM ไม่ครอบคลุมการชำระเงินด้วยบัตร เช็ค หรือการตัดบัญชีโดยตรง หาก Bondaranko ซึ่งจัดอยู่ในกลุ่มเสี่ยงได้รับคำสั่งให้โอนเงินผ่านระบบการชำระเงินที่เร็วกว่าหรือ Chaps (ระบบการชำระเงินอัตโนมัติของสำนักหักบัญชี) ไปยังการแลกเปลี่ยน crypto เธออาจได้รับการชดเชยจาก Revolut ซึ่งไม่ใช่ ลงชื่อสมัครใช้รหัส แต่อ้างว่าปฏิบัติตามเจตนารมณ์ของมัน เพราะเธอจ่ายด้วยบัตรเดบิตเธอไม่ได้

 

โฆษณา

CRM เปิดตัวในปี 2019 เนื่องจากธุรกรรม "การชำระเงินแบบพุช" ทางอิเล็กทรอนิกส์ได้รับการปกป้องไม่เพียงพอเมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ ผู้ใช้บัตรเครดิตสามารถเรียกร้องภายใต้มาตรา 75 ของพระราชบัญญัติสินเชื่อผู้บริโภค หากผู้ค้าผิดสัญญา

 

Visa และ Mastercard ดำเนินแผนการปฏิเสธการชำระเงินสำหรับธุรกรรมบัตรเดบิตที่มีข้อโต้แย้ง ในขณะที่การรับประกันการหักบัญชีโดยตรงกำหนดให้ธนาคารและสมาคมธุรกิจอาคารคืนเงินการชำระเงินที่ขัดแย้งซึ่งไม่ได้ทำตามกฎการตัดบัญชีโดยตรง

 

อย่างไรก็ตาม แผนการเหล่านี้ได้รับการพัฒนาก่อนที่จะมีการฉ้อโกงทางออนไลน์เพิ่มขึ้น และไม่เหมือนกับ CRM ที่พวกเขาไม่จำเป็นต้องครอบคลุมการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตให้กับนักต้มตุ๋น Revolut พยายามปฏิเสธการชำระเงินในนามของ Bondaranko แต่ในขณะที่เธออนุมัติการชำระเงินให้กับบริษัทคริปโตที่ถูกกฎหมาย แม้ว่าจะส่งไปที่กระเป๋าเงินของมิจฉาชีพโดยไม่เจตนา แต่ก็ถูกปฏิเสธ

 

การทดสอบของ Bondaranko ชี้ให้เห็นว่ามีช่องโหว่ในการคุ้มครองผู้บริโภค เนื่องจากแรงกดดันเพิ่มขึ้นต่อสถาบันการเงินในการคืนเงินให้กับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกงทั้งหมด การหลอกลวงมีความซับซ้อนและแพร่หลายมากขึ้นเรื่อยๆ และแนวคิดเบื้องหลัง CRM ก็คือธนาคารสามารถและควรใช้ความรู้ด้านกลวิธีทางอาญาเพื่อเตือนลูกค้าที่พยายามทำธุรกรรมที่ไม่ปกติ

 

โฆษณา

ค่าใช้จ่ายชดเชยที่ธนาคารต้องเผชิญหากพวกเขาไม่ดำเนินการควรเป็นแรงจูงใจให้เพิ่มขึ้น แม้ว่าปีที่แล้วน้อยกว่า 50% ของผู้ที่ตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกง APP ได้รับการคืนเงิน ผู้ควบคุมระบบการชำระเงินซึ่งดูแลการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้เปิดตัวการปรึกษาหารือเกี่ยวกับการคืนเงินให้กับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกง APP หรือไม่ แต่ไม่มีคำพูดใด ๆ เกี่ยวกับกฎระเบียบที่ปรับปรุงแล้วเพื่อปกป้องผู้ที่อนุมัติการชำระเงินด้วยบัตร เช่น Bondaranko

 

บริษัทที่ฉ้อโกง Bondaranko ได้วางรากฐานอย่างถี่ถ้วนเพื่อหลอกลวงลูกค้าที่มีศักยภาพ มีชื่อการค้าเดียวกันกับแพลตฟอร์มการลงทุนที่มีชื่อเสียงของสหรัฐฯ เว็บไซต์ที่น่าเชื่อถือพร้อมหน้ารายละเอียดทางการเงิน และหน้า Trustpilot ที่เต็มไปด้วยบทวิจารณ์ระดับห้าดาว ซึ่งเมื่อตรวจสอบอย่างใกล้ชิด ดูเหมือนว่าจะเป็นของปลอม

 

เมื่อเดือนที่แล้ว ตำรวจเมืองลอนดอนซึ่งดำเนินการสายด่วน Action Fraud ได้รายงานการแพร่ระบาดของโฆษณาการลงทุนปลอมบนโซเชียลมีเดีย สูญเสียเงินมากกว่า 890,000 ปอนด์ให้กับนักต้มตุ๋นที่ปฏิบัติการหลอกลวง “รวยทันใจ” ในปีการเงิน 2021/22 เพิ่มขึ้น 49.5% ในช่วง 12 เดือนก่อนหน้า

 

แก๊งอาชญากรจ่ายเงินให้ผู้มีอิทธิพลทางโซเชียลมีเดียเพื่อรับรองโฆษณาของพวกเขา และหลอกลวงผู้ตอบแบบสอบถามด้วยเว็บไซต์ที่ดูเป็นมืออาชีพ บางครั้งลอกเลียนมาจากบริษัทที่มีชื่อเสียงและด้วยวิศวกรรมสังคมที่อุตสาหะ

 

ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อมักถูกขอให้ "ลงทุน" ผ่านการแลกเปลี่ยน crypto เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ธนาคารตั้งคำถามเกี่ยวกับการทำธุรกรรม พวกเขาอาจได้รับคำสั่งให้โอนเงินไปยังสถาบัน e-money เช่น Revolut ซึ่งไม่อยู่ภายใต้ข้อบังคับเดียวกันกับธนาคาร และคุ้นเคยกับการประมวลผลเงินจำนวนมากให้กับลูกค้ามากกว่า

 

ในกรณีของ Bondaranko ในตอนแรก Barclays ได้บล็อกการจ่ายเงินของเธอไปยังบัญชี Revolut ใหม่ แต่เธอมั่นใจว่า